Een taxatie is een verplicht onderdeel bij vrijwel elke zakelijke vastgoedfinanciering. De uitkomst heeft directe invloed op hoeveel u kunt lenen en onder welke voorwaarden.
De meeste financiers, zowel bancair als non-bancair, vereisen een taxatierapport voordat een financiering wordt verstrekt. De taxatie stelt de marktwaarde van het pand vast, en op basis van die waarde bepaalt de financier hoeveel u maximaal kunt lenen. Die verhouding tussen de lening en de waarde van het pand wordt uitgedrukt in de Loan-to-Value. Niet in alle gevallen is een taxatierapport echter noodzakelijk: bij financiers met diepgaande vastgoedkennis kan de waarde in bepaalde situaties intern worden ingeschat, waardoor een formeel rapport achterwege kan blijven.
Een taxatie is niet alleen relevant bij aankoop. Ook bij herfinanciering kan een nieuw taxatierapport nodig zijn, bijvoorbeeld wanneer het pand in waarde is gestegen en u een hogere financiering wilt. Daarnaast kan een taxatie nuttig zijn bij geschillen over de WOZ-waarde of bij een aan- of verkooptraject om een reële marktprijs vast te stellen.
Wat kost de taxatie van een bedrijfspand?
De kosten van een taxatie hangen af van het type pand, de omvang en de complexiteit. Voor een gemiddeld bedrijfspand liggen de kosten doorgaans tussen de €1.500 en €4.000. Een eenvoudige bedrijfshal of opslagruimte zit aan de onderkant van die bandbreedte. Een horecapand, zorgvastgoed of een multifunctioneel complex is complexer en dus duurder om te taxeren.
Naast de marktwaardetaxatie bestaat er een taxatie voor de herbouwwaarde. Die is bedoeld voor de opstalverzekering en is een apart rapport. De kosten hiervoor liggen meestal tussen de €300 en €800.
Sommige financiers schrijven voor met welke taxateur u moet werken. Anderen bieden een keuze uit een lijst van goedgekeurde taxateurs. Informeer hier vooraf naar, zodat u niet onnodig dubbel laat taxeren. Voor een volledig overzicht van alle aankoopkosten leest u meer over de kosten van een bedrijfspand.
Hoe verloopt de taxatie van zakelijk vastgoed?
Het taxatieproces begint met een fysieke inspectie van het pand. De taxateur beoordeelt de bouwkundige staat, de ligging, de bereikbaarheid en de bestemmingsplan mogelijkheden. Bij verhuurde panden worden ook de huurcontracten meegenomen: de huurprijs, de looptijd en de kredietwaardigheid van de huurder spelen mee in de waardering.
Daarnaast vergelijkt de taxateur uw pand met recente transacties van vergelijkbare objecten in de omgeving. Op basis van al deze gegevens stelt de taxateur een rapport op dat doorgaans drie waarden bevat: de marktwaarde (wat het pand waard is bij reguliere verkoop), de executiewaarde (wat het pand opbrengt bij gedwongen verkoop, relevant voor de financier) en de herbouwwaarde.
Het taxatierapport wordt opgesteld conform de richtlijnen van het NRVT (Nederlands Register Vastgoed Taxateurs). De doorlooptijd is doorgaans 1 tot 3 weken, afhankelijk van de beschikbaarheid van de taxateur en de complexiteit van het object.
Hoe beïnvloedt de taxatiewaarde uw financieringsmogelijkheden?
De taxatiewaarde is bepalend voor de hoogte van uw financiering. Een concreet voorbeeld: bij een Loan-to-Value van 70% en een taxatiewaarde van €600.000 kunt u maximaal €420.000 lenen. Wordt het pand getaxeerd op €500.000, dan daalt uw maximale financiering naar €350.000.
Valt de taxatie lager uit dan de koopprijs, dan ontstaat er een financieringsgat. Dat verschil moet u uit eigen middelen aanvullen. Dit komt vaker voor dan u denkt, vooral bij panden die boven de marktwaarde worden aangeboden of bij bijzondere objecten met weinig referentietransacties.
Sommige non-bancaire financiers kijken niet alleen naar de huidige marktwaarde, maar ook naar de waarde na verbouwing of verduurzaming. Deze zogenaamde after repair value kan relevant zijn bij transformatiepanden of panden die onder de marktwaarde worden aangekocht met het oog op renovatie. In die gevallen kan de financieringsruimte groter zijn dan op basis van de huidige staat verwacht.
Bij Direct Financieren beoordelen wij per aanvraag of een taxatierapport daadwerkelijk nodig is. Door onze eigen vastgoedkennis kunnen wij de marktwaarde in veel gevallen zelf inschatten en op basis daarvan financieren. Dat scheelt tijd en kosten, en versnelt het traject aanzienlijk. Wanneer een taxatie wel vereist is, werken wij met ervaren taxateurs en beoordelen we uw aanvraag direct op basis van het rapport. Via de gratis quickscan ontvangt u binnen 48 uur een eerste indicatie van de mogelijkheden, nog voordat u een taxatie laat uitvoeren.
